Kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą

Wiele osób pracujących za granicą myśli o zakupie nieruchomości w Polsce. Czy osoby te mają szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego w polskich bankach? Przedstawiamy możliwości i ograniczenia związane z kredytem hipotecznym dla osób pracujących za granicą, a także porady, jak zwiększyć swoje szanse na jego otrzymanie.

Kredyt hipoteczny w walucie obcej

Obecnie osoby pracujące za granicą mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny w walucie, w której otrzymują wynagrodzenie. W Polsce tylko dwa banki oferują tego rodzaju kredyty indeksowane do waluty obcej. Warunkiem jest jednak, że wynagrodzenie otrzymywane jest w jednej z walut:

• UR,
• USD,
• GBP,
• SEK,
• NOK.

Tego rodzaju kredyty zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie niż kredyty w złotówkach, jednak w długim okresie mogą być korzystniejsze, jeśli waluta obca nie ulega znacznym wahaniom względem złotego. Dodatkowo, osoba ubiegająca się o kredyt w walucie obcej musi być świadoma ryzyka kursowego, które może wpłynąć na wysokość rat w przypadku zmian kursu walutowego.

Kredyt hipoteczny w złotówkach z dodatkowym współkredytobiorcą

Jeśli jednak dana osoba chciałaby otrzymać kredyt w złotówkach, istnieje możliwość dołączenia do wniosku współkredytobiorców osiągających dochód w PLN. Ich dochód musi być jednak wyższy niż dochód wnioskodawcy w walucie obcej. Współkredytobiorcą może być współmałżonek, rodzina, a nawet osoby niespokrewnione. W przypadku takiego rozwiązania, bank będzie analizował zdolność kredytową wszystkich współkredytobiorców razem, co może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu. Warto jednak pamiętać, że współkredytobiorcy są również współodpowiedzialni za spłatę zaciągniętego zobowiązania, dlatego warto dobrze przemyśleć takie rozwiązanie.

Wkład własny i okres kredytowania

W przypadku kredytów indeksowanych do waluty obcej, konieczne jest wniesienie wkładu własnego w wysokości 20-40%, w zależności od banku. Maksymalny okres kredytowania wynosi od 20 do 30 lat. W przypadku kredytów w złotówkach, minimalny wkład własny wynosi zazwyczaj 10%, zaleca się jednak minimalny wkład na poziomie 20%. Wkład własny stanowi zabezpieczenie dla banku, więc im wyższy procent wkładu własnego, tym niższe ryzyko banku i większe szanse na uzyskanie kredytu.

Warunki przyznania kredytu hipotecznego dla osób pracujących za granicą

Aby uzyskać kredyt hipoteczny, osoba pracująca za granicą musi spełnić kilka warunków. Wysokość dochodu nie może być niższa niż 5000 zł, a koszty utrzymania są ustalane na podstawie cen obowiązujących w danym kraju. Dochód musi pochodzić z umowy o pracę, a staż pracy u obecnego pracodawcy wynosić co najmniej 6 miesięcy. Ponadto, wymagane jest przeliczenie dochodu na złotówki i obniżenie go o 20%. W przypadku osób samozatrudnionych, banki mogą wymagać dodatkowych dokumentów, takich jak zaświadczenia o prowadzeniu działalności gospodarczej czy dowody wpływów na rachunek firmowy.

Przewalutowanie kredytu po powrocie do Polski

W przypadku powrotu do Polski, istnieje możliwość przewalutowania kredytu na złotówki. Wymagane dokumenty do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny to m.in. umowa o pracę, wyciąg z rachunku bankowego, deklaracja podatkowa, pozwolenie na pracę i pobyt oraz dokumenty dotyczące historii kredytowej. Przewalutowanie kredytu może być korzystne, jeśli kurs waluty obcej ulegnie znacznemu wzrostowi względem złotówki, co skutkowałoby wzrostem rat. Warto jednak pamiętać, że przewalutowanie może wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak opłata za przewalutowanie czy różnice w oprocentowaniu.

Porady dla osób ubiegających się o kredyt hipoteczny

1. Skonsultuj się z ekspertem kredytowym: warto zwrócić się o pomoc do specjalisty, który pomoże w całym procesie oraz doradzi, jakie rozwiązanie będzie najkorzystniejsze. Eksperci kredytowi posiadają aktualną wiedzę na temat ofert banków oraz zmieniających się przepisów, co pozwoli uniknąć potencjalnych problemów.
2. Zbierz niezbędne dokumenty: upewnij się, że posiadasz wszystkie wymagane dokumenty, które będą potrzebne do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny. Brak kompletu dokumentów może opóźnić proces przyznawania kredytu lub nawet doprowadzić do jego odmowy.
3. Sprawdź swoją zdolność kredytową: przed złożeniem wniosku o kredyt, sprawdź swoją zdolność kredytową, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Możesz to zrobić samodzielnie, korzystając z kalkulatorów dostępnych w internecie, bądź poprosić o pomoc eksperta kredytowego.
4. Porównaj oferty różnych banków: warto przeanalizować oferty kilku banków, aby znaleźć najkorzystniejsze warunki kredytu hipotecznego. Pomocne mogą okazać się specjalistyczne serwisy internetowe lub rankingi, które porównują dostępne oferty na rynku.
5. Spróbuj negocjować warunki kredytu: niektóre banki mogą być otwarte na negocjacje warunków kredytowych, zwłaszcza jeśli posiadasz dobrą historię kredytową oraz wysoką zdolność. Warto więc spróbować negocjować np. oprocentowanie, prowizję czy marżę.
6. Przygotuj się na dodatkowe koszty związane z kredytem: kredyt hipoteczny wiąże się z wieloma dodatkowymi opłatami, takimi jak ubezpieczenia, opłata za otwarcie rachunku bankowego, opłata za wycenę nieruchomości czy prowizja za udzielenie kredytu. Warto uwzględnić te koszty w swoim budżecie i przeznaczyć na nie odpowiednią kwotę.
7. Pamiętaj o terminowej spłacie rat: terminowa spłata rat kredytu hipotecznego jest kluczowa dla uniknięcia problemów z bankiem oraz utrzymania dobrej historii kredytowej. W przypadku trudności ze spłatą należy skontaktować się z bankiem, który może zaproponować rozwiązania, takie jak zawieszenie spłaty rat, przedłużenie okresu kredytowania czy obniżenie wysokości rat.

Podsumowanie

Kredyt hipoteczny dla osób pracujących za granicą jest możliwy do uzyskania, jednak wiąże się z pewnymi ograniczeniami i warunkami. Dlatego warto dobrze przygotować się do procesu ubiegania się o kredyt i skorzystać z porad ekspertów, którzy pomogą znaleźć najkorzystniejsze rozwiązanie.